日本一名73歲的佐佐木（化名），從大型企業退休時，一共拿到2000萬日圓退休金。他和妻子向來習慣節制消費，原本自認已經做好退休財務規劃，打算安穩度過晚年。
夫妻二人決定售出市中心公寓，搬往郊區居住，在支付搬家、置產相關費用後，手上還剩1100萬日圓存款，當時他們認為這筆金額足以支撐往後的生活。
兩人規劃每年安排2次出國旅行，機票優先使用哩程兌換，每年自費的旅遊支出控制在10萬日圓上下。除了固定的旅遊安排之外，夫妻平時沒有其他高額奢華消費，生活上也盡量省吃儉用，在他們的認知裡，存款應該會穩穩留存，不會快速減少。
時間過去5年，佐佐木偶然盤點帳戶，才發現存款已經跌破600萬日圓。這個變化讓他感到疑惑，卻沒有立刻回頭梳理日常開支，維持原本的消費模式繼續生活。等到年滿73歲再次檢視存款，帳戶餘額已經不足300萬日圓，退休金快速縮水的狀況，讓夫妻開始擔心未來會坐吃山空。
為了找出資金流失的源頭，佐佐木逐筆核對家中所有開銷，最後才發現問題根源，是兩人對超商集點活動過度投入。一開始是看到超商的信用卡廣告，考量到開車前往超市需要額外負擔油資，住家附近的超商步行即可抵達，消費同時還能累積點數，這個優勢吸引他們改變購物習慣。
久而久之，夫妻選購商品時，優先考量這筆消費可以拿到多少點數，焦點放在點數累積，卻忽略實際支出金額。佐佐木回想，日常在超商消費，一天不知不覺就花掉2000至3000日圓。
完整盤點後，夫妻部分月份的生活開銷會達到30萬日圓，再加上電器汰換、房屋修繕等一次性開支，每月27萬日圓的年金收入難以覆蓋全部花費，缺口只能持續動用存款補足。
持續以存款貼補收支缺口，是退休金快速消耗的主因。
察覺財務危機後，佐佐木夫妻決定暫停一年2次的旅行計畫，先守住剩餘存款，接著逐步調整長久以來的消費習慣，重新建立適合退休生活的開支原則。
