昨天見一位客戶，問了我一條問題，我覺得值得和大家分享一下：
“我看朋友們都有在保險公司做美元投資儲蓄，但我覺得回報很慢，錢都綁在保險公司裡不能動用，還不如自己炒股票、虛擬貨幣、做生意可以在短時間把這筆錢翻倍”
我回答他：
確實，股票、虛擬貨幣或創業可能在短期帶來高回報，但這些投資方式也伴隨著相對應的高風險，而且是全靠自己的本事、腦力和精力來掌握投資風險，很難長長久久延續到後代。
美元儲蓄保險的設計初衷是提供「中長期穩健增值」，年化報酬率通常在4-6%之間，雖然不像高風險投資可能短期翻倍，但能確保資金安全成長。根據歷史數據，超過80%的散戶投資股票或加密貨幣最終是虧損的，而保險儲蓄能提供確定的收益。
雖然部分資金會被鎖定，但這反而能幫助避免：
- 市場波動時的恐慌性賣出
- 衝動性消費
- 生意周轉時的資金挪用
理想的財務規劃應該是「核心+衛星」策略：
- 核心資產（70%）：美元保單等穩健工具
- 衛星資產（30%）：股票、加密貨幣等高風險投資
舉例來說，若您有100萬資金：
- 70萬投入美元保單，17年後約可以翻一倍，然後每十年翻一倍
- 30萬用於高風險投資，可能馬上翻倍也可能歸零
這樣的配置既保留了增值機會，又確保了基本財富安全。
大家覺得這樣的分配比例如何？
